Из серии статей How To Bitcoin на русском языке вы узнаете о преобразующих аспектах Биткойна и о том, как он может открыть для вас новые возможности.
Биткойн уже совсем не новая технология. Когда мы пишем эти статьи, ему исполнилось аж 14 лет. При этом ещё не поздно узнать о Биткойне и его последствиях для будущего. Возможно, вы слышали о Bitcoin как об «волшебных интернет-деньгах» с революционным потенциалом. Мы надеемся развенчать это и собрать воедино то, что делает Биткойн революционным, помимо «волшебства».
Будущие статьи «Как использовать биткойн» пишутся для начинающих с простыми аналогиями, которые помогут вам понять, как это работает. Существуют пошаговые руководства, которые покажут вам, как купить и обезопасить свой первый биткойн. Это будет относительно легкое чтение, если у вас уже есть глубокое понимание Биткойна.
Биткоин и деньги
Биткойн — это peer-to-peer электронная платёжная система, которая позволяет сторонам совершать сделки друг с другом без необходимости использования каких-либо доверенных сторонних посредников. Это альтернатива нашей традиционной финансовой системе, где платежи должны проходить через финансовые учреждения.
Когда вы используете Биткойн, вам не нужно доверять централизованной организации, такой как правительство, банк или финансовое учреждение. Например, в традиционной финансовой системе использование Payeer требует, чтобы вы доверяли способности Payeer совершать транзакции. Для оплаты с помощью Mastercard необходимо, чтобы вы доверяли Mastercard, своему банку, банку вашего продавца и другим плат`жным системам для проведения транзакции.
Даже использование наличных требует, чтобы вы и ваш контрагент доверяли своим государственным чиновникам. Относительно недавно, в недалёком 2016 году, премьер-министр Индии демонетизировал банкноты номиналом 500 и 1000 рупий, что вызвало значительную немедленную волатильность.
Биткойн — это платёжный протокол и сама криптовалюта. Этот протокол представляет собой платёжную сеть, которая позволяет маршрутизировать транзакции, не полагаясь на какие-либо третьи стороны. Он основан на новой технологии, известной как блокчейн. Bitcoin также известен как криптовалюта, тип виртуальной валюты, потому что транзакции защищены с помощью криптографии. Далее в статьях мы будем представлять «Биткойн» с заглавной буквы «Б» всякий раз, когда будем ссылаться на протокол Биткойн, и «Биткойн» со строчной «б», когда будем ссылаться на криптовалюту биткойн.
Биткойн отличается от традиционных фиатных валют тем, что не поддерживается каким-либо правительством, центральным банком или централизованным органом власти. Вместо этого он создаётся, хранится и распространяется в цифровом виде в общедоступном децентрализованном реестре, который следует строгому набору простых правил.
Это философия, которая создала Биткойн — способность управлять финансовой системой децентрализованным образом без необходимости доверять какому-либо централизованному посреднику.
Государственные деньги
Прежде чем мы продолжим обсуждать сам биткойн, возможно, вам стоит ещё раз взглянуть на деньги, которые мы используем изо дня в день, разобраться в этом вопросе. Для чего, ради чего трудятся почти все на Земле, немногие понимают, как функционируют деньги, и ещё меньше понимают тонкости фиатной денежной системы.
«Хорошо, что люди наций не понимают нашу банковскую и денежную систему, потому что, если бы они поняли, я полагаю, что до завтрашнего утра произошла бы революция». — Цитата, приписываемая Генри Форду.
«Государственные деньги» — это то, что известно как фиатная валюта, или, говоря простым языком, «Деньги по указу».
Фиат происходит от латинского слова «fiat», что по сути означает «пусть будет сделано». Фиат считался деньгами, потому что по закону правительства считают его законным платёжным средством и, следовательно, должны приниматься в качестве действительной формы платежа под контролем нашей правовой юрисдикции.
Поскольку большинство дел находится в ведении правительства, управление деньгами осуществляется по принципу «сверху вниз». Национальные лидеры решают каждый аспект денежной системы, а обычные люди следуют установленным правилам.
В идеальном мире нисходящая фиатная денежная система не так уж и плоха. Ведь не все разбираются в экономике и финансах; вполне приемлемо просто использовать надежную систему передачи ценности, не беспокоясь ни о чем в своей повседневной жизни.
Однако в прошлом столетии это было не так.
Не вдаваясь в подробности, отметим, что правила, регулирующие использование бумажных денег, в частности доллара США, изменились в 1913 году. Бумажные деньги, которые раньше были «обеспечены золотом», стали бумажными деньгами, «обеспеченными государством». В этот период Федеральная резервная система (ФРС) по крайней мере пыталась связать стоимость доллара с золотом. Ситуация ухудшилась в 1971 году, когда ФРС прекратила попытки и решила, что доллар стоит столько, сколько, по его словам, он стоит.
Финансовый кризис 2008 года
Вышеизложенное создаёт сцену того, что должно было произойти, когда вся мировая экономика рухнула во время финансового кризиса 2008 года.
Финансовый кризис 2008 года в Соединённых Штатах стал одной из самых страшных экономических катастроф в истории, разрушившей мировую финансовую и банковскую систему. Многие крупные финансовые учреждения и банки трагически распались. Среди погибших были Lehman Brothers и Bear Stearns.
Этот кризис возник из-за субстандартных ипотечных кредитов, которые, говоря простым языком, представляли собой кредиты, выдаваемые заёмщикам с высоким уровнем риска, которые не соответствуют требованиям для обычных кредитов. Затем эти кредиты многократно переупаковывались в сложные производные инструменты. Плохие кредиты в сочетании с широко распространённым мошенничеством в различных финансовых учреждениях усугубили жилищный пузырь. Это создало бомбу замедленного действия, которая в конечном итоге привела к финансовому кризису 2008 года.
Основной причиной, вызвавшей кредитный кризис, было наивное предположение, что процентные ставки будут постоянно оставаться низкими, а цены на жильё будут постоянно расти в цене. Когда оба этих предположения рухнули, многие субстандартные заёмщики не смогли погасить свои ипотечные кредиты, и их дома были конфискованы банками. Это вызвало разрушительный волновой эффект для экономики.
Финансовый кризис 2008 года высветил хрупкость нашей традиционной финансовой и банковской системы. Банки должны были быть центральными надёжными органами, охраняющими деньги, которые мы вкладываем, и управляющими здоровьем нашей денежной системы. Однако сделать это им не удалось.
Рождение финансовой альтернативы
Именно на этом фоне глобального валютного кризиса технический документ Биткойн был опубликован под псевдонимом, известным как «Сатоши Накамото». 31 октября 2008 года Сатоши опубликовал 9 страничный документ, в котором описывается новая финансовая система с новой криптовалютой под названием биткойн.
Внезапное появление официального документа Биткойна в этот период — слишком хорошее совпадение. В сочетании с растущим недоверием к фиатной финансовой системе в то время популярность Биткойна выросла из малоизвестного онлайн-форума в жизнеспособную финансовую альтернативу.
3 января 2009 года был запущен генезис-блок биткойна, тем самым запустилась первая в мире децентрализованная платёжная сеть, которая позволяет осуществлять передачу стоимости через Интернет в режиме одноранговой сети, без потребности в централизованном органе, контролирующем транзакцию.
Будучи первым блоком в цепочке биткойнов, блок Genesis уникален, поскольку он не содержит предыдущей ссылки на блок по сравнению с последующими добытыми блоками. Может показаться, что Сатоши полностью осознавал финансовые неудачи того времени и понимал, что изобретение Биткойна является очевидным вызовом для финансовых и монетарных институтов. В блоке Genesis Сатоши оставил строку символов, которая, возможно, служила призывом к цели Биткойна, а также отметку времени, чтобы доказать, что Биткойн был запущен в тот же день.
Слова «The Times, 03 января 2009 г., канцлер на пороге второй помощи банкам» были выгравированы на блокчейне Биткойна, чтобы все видели их вечно. Это пасхальное яйцо является прямой копией заголовка The Times от той же даты.
Интересный факт о биткоине.
Награда за первые 50 BTC в Genesis Block не может быть потрачена. До сих пор остается загадкой, намеренно ли Сатоши Накамото закодировал его как не подлежащий передаче или это была ошибка.
Адрес получателя вознаграждения Genesis Block 1A1zP1eP5QGefi2DMPTfTL5SLmv7DivfNa, предположительно принадлежащий Сатоши, получает пожертвования от фанатов. На момент написания статьи он накопил в общей сложности 68,3 BTC.
Характеристики биткойна
Вот некоторые из основных характеристик Биткойна, которые делают его уникальным:
- Четко определенная денежно-кредитная политика.
- Не требующая разрешения одноранговая система.
- Прозрачный и децентрализованный реестр с открытым исходным кодом.
- Взаимозаменяемые, прочные, портативные и делимые.
- Цифровые деньги.
Четко определенная денежно-кредитная политика — заголовок
Важнейшей характеристикой биткойна является то, что это децентрализованная валюта, в отличие от фиатной валюты, которая контролируется централизованным органом, таким как центральный банк.
Центральные банки имеют возможность выпускать новые деньги по своему желанию. По данным Европейского центрального банка, «центральные банки защищены от неплатежеспособности благодаря своей способности создавать деньги и, следовательно, могут работать с отрицательным капиталом».
Вспомните финансовый кризис 2008 года, о котором упоминалось ранее. С помощью ФРС было использовано количественное смягчение (QE), чтобы спасти кризис. Это подчеркивает огромный контроль, который центральные банки имеют в отношении денежно-кредитной политики.
Ключевой особенностью Биткойна является его редкость — в обращении будет только 21 миллион биткойнов. Это ограничение является окончательным и не может быть изменено. Биткойн отличается от традиционной фиатной валюты своим неограниченным предложением.
Биткойн также похож на золото в том смысле, что его нужно добывать в обращение. Однако, в отличие от золота, которое необходимо добывать физически из реальной руды, биткойн добывается цифровым способом. Вот почему биткойн часто называют «цифровым золотом».
За каждый созданный блок будут добываться новые биткойны в качестве награды за блок для майнеров биткойнов. Это будет подробно объяснено в следующих статьях. На момент написания уже было добыто 18,5 млн биткойнов, или более двух третей всех биткойнов.
Беспрепятственная Peer-to-Peer система
Допустим, Алиса хочет отправить Бобу 1000 долларов. Традиционно путь, используемый для этого, будет выглядеть примерно так:
Алисе придется полагаться не только на банки Алисы и Боба, но и на множество посредников, сторонних финансовых учреждений и поставщиков услуг в зависимости от требований банков Алисы и Боба.
Эта система отправки денег отличается неэффективностью и бюрократией. Каждая из компаний может взимать комиссию, что делает транзакцию дорогостоящей. Существуют также различные законы о денежных переводах, которые необходимо соблюдать.
Например, если Алиса — гражданка США, а Боб — иранец, транзакция никогда не состоится из-за международных законов о санкциях.
Даже если транзакция происходит на местном уровне, правительства могут произвольно отменить транзакцию или даже полностью конфисковать деньги.
В июле 2020 г. Гонконг принял закон, позволяющий правительству замораживать банковские счета и активы людей, которые, как считается, «угрожают национальной безопасности».Эта угроза может быть использована в качестве инструмента для подавления свободы слова людей в условиях продолжающихся политических потрясений.
Используя Биткойн, посредники, такие как банки или платежные системы, больше не нужны для наблюдения за транзакциями. Давайте посмотрим на сценарий, если Алиса переведет Бобу биткойны на сумму 1000 долларов:
Используя сеть Биткойн, Алиса напрямую передает стоимость Бобу без какого-либо разрешения от кого-либо, отсюда и термин «peer-to-peer». Устранение посредников, таких как банк, имеет важное значение, поскольку это позволяет избежать многих потенциальных проблем, связанных с центральными органами власти и третьими сторонами.
Удалив третьи стороны от передачи ценности, мы лишаем этих посредников возможности контролировать наши финансовые операции. PayPal известен тем, что замораживает учетные записи пользователей по разным причинам; вы можете найти много людей, жалующихся на эту проблему в Интернете.
Биткойн позволяет нам полностью контролировать наши собственные активы без необходимости доверять каким-либо учреждениям или третьим лицам. При таком контроле никто не может в одностороннем порядке заморозить или отозвать наши активы без нашего разрешения.
Теперь власть возвращается к частным лицам. Любой человек, независимо от того, кто и где он находится, может напрямую участвовать в передаче стоимости и экономической деятельности с другим лицом без разрешения какой-либо третьей стороны.
Открытый, прозрачный и децентрализованный реестр
Протокол Биткойн, набор кода, на котором работает сеть Биткойн, выпускается под лицензией MIT, более известной как программное обеспечение с открытым исходным кодом. Любой может предлагать улучшения в Биткойн, таким образом согласовывая стимулы среди биткойн-сообщества.
Бухгалтерская книга Биткойн распространяется по всему миру. Он децентрализован, и ни одна организация не может вмешиваться или манипулировать данными, содержащимися в блокчейне. Любой, кто попытается в одностороннем порядке манипулировать данными в своем реестре, будет немедленно известен, потому что его реестр не будет похож на реестр, который ведут все остальные.
Это означает, что никто полностью не владеет биткойнами и не контролирует их. Никакая организация — даже правительства — не может уничтожить существование Биткойна.
Чтобы привести простую аналогию, объясняющую концепцию децентрализованной бухгалтерской книги, давайте рассмотрим игру «Монополия», в которую играют 4 друга. Вместо того, чтобы раздавать бумажные деньги Монополии всем 4 игрокам во время игры, каждому игроку дается чистый блокнот и ручка. Каждый игрок записывает сумму денег, которая есть у всех 4 игроков на каждом ходу во время игры.
После каждого хода все делают паузу, чтобы проверить тетради друг друга, чтобы убедиться, что они совпадают с записями всех остальных. Таким образом, любой игрок, пытающийся смошенничать, сразу обнаружит несоответствие и может быть легко дисквалифицирован из игры.
Взаимозаменяемые, прочные, портативные и делимые
Биткойн также является типом денег, которые легко взаимозаменяемы, долговечны, переносимы и делимы.
Взаимозаменяемость — это концепция взаимозаменяемости вещей. Биткойн взаимозаменяем, потому что каждый биткойн можно легко заменить другим биткойном.
Также существуют Невзаимозаменяемые токены.
Биткойн также очень долговечен, потому что его нельзя легко разрушить природными элементами, в отличие от бумажных денег. Пока закрытые ключи к вашему биткойну хранятся в безопасности и не потеряны, у вас будет доступ к вашему биткойну.
Поскольку биткойн — это форма цифровых денег, он невероятно портативный. Вы можете взять с собой все свое богатство, куда бы вы ни пошли, используя только закрытые ключи. Это особенно важно для людей, которые живут в странах без стабильного правительства. С биткойнами эти люди могут собирать чемоданы и переезжать в стабильную страну, сохраняя при этом свое богатство.
Биткойн также делится до 8 знаков после запятой. Наименьшая единица биткойна — 0,00000001 BTC, также известная как сатоши. Это было названо в честь создателя биткойнов Сатоши Накамото. Это означает, что вам не нужно отправлять или владеть целым биткойном, но вы можете отправлять небольшие доли биткойнов для оплаты товаров и услуг.
Также читайте статью Взаимозаменяемые vs невзаимозаменяемые токены
Цифровые деньги
Быть цифровой валютой важно, потому что это означает, что деньги, которые мы используем, можно легко запрограммировать для выполнения настраиваемых действий.
Энтони Льюис упомянул в своем письме, что деньги на ваших банковских счетах на самом деле не программируются, потому что деньги в каждом банке технически разные. Доллары в Citibank и JP Morgan имеют разные юридические соглашения и имеют разную логику и ограничения. Поскольку нет бухгалтерской книги, в которой указаны деньги, хранящиеся на разных банковских счетах, это затрудняет программирование денег для следования определенным правилам.
Биткойн — это реестр биткойнов, в котором программисты могут устанавливать правила для программирования условного депонирования, нотариальных контор, планирования выплат и дивидендов. Эта концепция универсальной наличности будет приобретать все большее значение по мере того, как в будущем мы движемся к межмашинным платежам.
Примеры использования биткойнов. Может ли биткойн стать нашими новыми деньгами?
С определяющими характеристиками биткойна, столь значительно превосходящего традиционную финансовую систему, остается большой вопрос: почему биткойн не заменяет фиатные деньги? Давайте посмотрим, как биткойн соответствует трем классическим функциям денег:
- Средство обмена.
- Средство сбережения.
- Расчетная единица.
Биткоин — средство обмена
В качестве средства обмена биткойн выполняет эту функцию денег, поскольку платежи могут производиться в любое время в одноранговой манере без какой-либо третьей стороны. Никто не должен одобрять вашу транзакцию или даже иметь возможность помешать вам совершить транзакцию.
При этом биткойн не получил широкомасштабного глобального распространения и поэтому не рассматривается как подходящее средство обмена во всем мире. Биткойн широко распространен в сообществе сторонников и взаимозаменяемо используется в качестве подходящего средства обмена. На самом деле, многие в биткойн-сообществе предпочитают получать оплату в биткойнах.
Несмотря на более низкую стоимость для продавцов за прием биткойнов, он по-прежнему редко принимается продавцами на глобальном уровне из-за преобладания кредитных карт. Однако есть несколько продавцов, которые принимают биткойны с помощью процессоров криптоплатежей. Это позволяет вам платить в биткойнах, которые затем конвертируются в фиатную валюту для продавца. В менее стабильных экономиках мы видим, что биткойн используется в качестве альтернативы фиатным валютам для платежей. Это может быть связано с неэффективным макроэкономическим управлением, таким как высокая инфляция и обесценивание фиатной валюты.
Сохранение стоимости
Биткойн — чрезвычайно волатильный класс активов. Его цена выросла с копеек в первые дни до 20 000 долларов во время своего пика в начале 2018 года. Как средство сбережения, он довольно плохо справляется с поддержанием ценовой стабильности в краткосрочной перспективе. В зависимости от того, когда вы приобрели биткойн, он может достаточно хорошо сохранять стоимость в краткосрочной перспективе из-за своей нестабильной природы.
Однако в долгосрочной перспективе он потенциально может стать отличным средством сбережения по сравнению с фиатными валютами. Подобно золоту, биткойн считается отличным долгосрочным средством сбережения из-за его дефицита и ограниченного предложения. Этот дефицитный характер привел к тому, что биткойн часто называют «цифровым золотом».
В то время как золото считалось товаром-убежищем на протяжении тысячелетий, биткойн только до недавнего времени считался безопасным активом.
Наша фиатная валюта постоянно раздувается каждый год. Используя калькулятор инфляции с данными индекса потребительских цен США, можно сказать, что товар, купленный за 1 доллар в 2000 году, будет стоить вам 1,51 доллара в 2020 году. Это означает, что стоимость доллара США обесценилась на 51% только за последние 20 лет.
В странах с нестабильной экономикой, таких как Венесуэла, Зимбабве и Аргентина, жители потеряли свои сбережения из-за гиперинфляции в результате неэффективного управления денежно-кредитной политикой страны. У многих людей нет другого варианта сохранить свое богатство, и многие прибегают к использованию биткойнов в качестве средства сбережения, чтобы застраховаться от обесценивания своей местной валюты.
Безопасная гавань для неспокойных народов
Неспокойные страны, такие как Венесуэла, Зимбабве и Аргентина, переживают один из самых тяжелых экономических кризисов современности. Их политическая нестабильность и искаженная денежно-кредитная политика вызвали крайнюю гиперинфляцию и практически свели на нет стоимость их фиатных валют. Например, инфляция в Венесуэле в 2018 году составила 1 700 000%.
Биткойн стал особенно актуальным в этих странах для жителей, чтобы застраховаться от быстрой коррозии фиатной валюты. В результате в Венесуэле резко возросло использование криптовалюты, и в 2020 году она заняла 3-е место в глобальном индексе внедрения криптовалюты Chainalysis.
Биткоин — расчетная единица
Как расчетная единица биткойн не работает хорошо из-за своей волатильности по сравнению с фиатными валютами. Поскольку цена биткойна постоянно колеблется, становится трудно определить, измерить и сравнить реальную экономическую стоимость товаров и услуг. Это чрезвычайно затрудняет оценку предметов в биткойнах.
Например, розничные продавцы, которые принимают биткойны в качестве способа оплаты, не оценивают свои товары по фиксированному курсу биткойнов. Вместо этого товары оцениваются в фиатной валюте, а затем могут постоянно колебаться в зависимости от движения цены биткойнов. Таким образом, биткойн действует как посредник между фиатной валютой и предметами обмена24.
Мы еще не достигли стадии, когда волатильность цен на биткойн снижается, и люди могут называть товары и услуги в биткойнах. Некоторые люди предполагают, что волатильность снизится по мере взросления биткойна, но мы еще не видели, как этот нарратив разыгрывается. Биткойн делится до восьмого знака после запятой, вплоть до 0,00000001 BTC, что эквивалентно одному сатоши. Исследования показали, что с годами наблюдается сильная тенденция к увеличению использования биткойнов с наивысшей доступной степенью точности (один сатоши), предполагая, что идея о том, что биткойн является расчетной единицей, остается несбыточной мечтой.
22 мая 2010 года Ласло Ханец купил 2 пиццы Domino’s за 10 000 биткойнов. Он известен как первый человек, совершивший коммерческую транзакцию с использованием биткойнов. На момент написания 10 000 BTC стоили колоссальные 130 миллионов долларов!
С тех пор 22 мая ежегодно отмечается в сообществе как «День биткойн-пиццы».
Заключительные мысли о биткоине
В общем, важно понимать, что создание Биткойна не предназначалось для замены фиатных валют, которые вы используете для покупки своей ежедневной дозы кофеина.
Скорее, изначальное существование Биткойна служит для обеспечения альтернативной финансовой системы, которая может работать без необходимости доверять и полагаться на сторонние финансовые учреждения. Создание Биткойна произвело революцию в способах выполнения транзакций с использованием децентрализованной одноранговой платежной системы.
Хотите узнать как получать биткоины бесплатно каждый час? Тогда читайте статью о сервисе FreeBitcoin
Узнайте как начать майнить биткоины без вложений и как создать 3 вида дохода с CryptoTab
